企业如何搭建反欺诈体系?（什么是反欺诈模型）

欺诈无处不在且在不断的升级，企业想要防范恶意用户采取欺诈行为牟利就需要提高反欺诈的手段，导致反欺诈的成功高于获利，则欺诈才能根本性杜绝，从而降低因欺诈导致的损失。

目前，针对单个企业来说即使具备一定技术实力，甚至不惜投入大量的人力、财力于反欺诈研发，实现的反欺诈效果并不是很好，这主要是因为企业之间数据不共享，反欺诈有局限性，给灰产留下了可操作空间。

但随着大数据行业的发展，企业数据实现共享，从而使企业的反欺诈能力得到提升，同时为了更好的帮助企业实现精准风控，大数据机构可以为不同行业的企业制定个性化的风控服务，企业在与大数据机构的合作即提高了风险能力又降低风控成本。

此外，针对不同的行业，反欺诈的侧重点会有所不一样，下面针对几个行业做个简要的介绍。

1.信贷行业

信贷行业的反欺诈主要是检测用户是否存在个体骗贷、中介包装、团伙欺诈、身份欺诈等相关风险，因此可使用网贷黑名单，反欺诈、团队欺诈、法院涉诉、身份核验等相关数据接口进行全面核验

2.电商行业

电商行业主要是要解决恶意注册账号的问题，平台若果有大量的虚假注册则非法用户可以使用这些号码进行薅羊毛、刷好评、欺诈等行为，现在市场上有专门的接码平台，想要解决恶意注册的问题，需要对注册用户的真实身份进行核实，确保是本人注册的，同时可以根据自身业务的需求，对本人注册的账户进行实名数量限制。可使用运营商、银行卡、身份证相关核验接口实现这一功能，对用户上传的银行卡信息、身份证信息、手机号信息进行验证。

3.家政行业

家政行业主要是要核查从业人员是否有社会行为不良风险，司法被执行、严重的逾期行为及身份核验，尽可能的将从业人员不确定风险降至最低。通常情况下，在涉毒、涉赌、盗窃、抢劫、敲诈等不良行为的有较大的可能会对被服务对象造成经济损失、威胁其人身安全等风险。因此，家政人员从业前需要对其身份、社会行为、司法风险进行调查，家政企业可使用证照人像比对、特殊风险名单、社会不良名单等数据接口对家政从业人员进行检测。

总之，不同的业务类型各不相同，应当根据自身的业务及防护对象进行调整，从而实现精确风控。